Закрытие расчетного счета в 2020 году

Причины закрытия расчетного счета для организаций и предпринимателей одинаковы. От банковских услуг отказываются в случае прекращения деятельности либо при появлении выгодных предложений РКО. Разорвать договор по требованию клиента удается не всегда. Для начала выполняют незавершенные обязательства.

Иногда банк останавливает обслуживание в одностороннем порядке из-за финансовых нарушений, отсутствия денежных операций свыше 2 лет, отказа оплачивать банковские услуги.

Особенности

Порядок закрытия для организаций и ИП принципиально не отличается. У предпринимателей без наемных сотрудников процедура проходит быстрее. Сколько стоит закрыть расчетный счет, определяет тарифный план. Обычно отказ от банковских услуг не требует оплаты.

На закрытие р/с отводится срок – 7 рабочих дней. До расторжения договора расплачиваются с контрагентами и работниками, покрывают долги, производят обязательные платежи.

Для ООО

Юридические лица собирают пакет документов:

выписку из ЕГРЮЛ;
паспорт уполномоченного лица с приказом о назначении;
протокол собрания при наличии свыше 1 учредителя.

До обращения в банк необходимо снять деньги или перевести в другой банк. В назначении платежа указывают «пополнение собственного счета», что исключает удержание НДС.

Необходимо заполнить заявление и указать причину отказа от банковских услуг в свободной форме. Сдают чековые книжки, корпоративные карты. Извещать налоговую и пенсионный фонд не нужно – это обязанность банковской организации. Если закрытие расчетного счета не связано с ликвидацией ООО, уведомляют контрагентов о смене реквизитов.

Для ИП

Предприниматели действуют самостоятельно либо через доверенное лицо. Для этого предоставляют:

паспорт ИП или доверенного лица вместе с доверенностью;
выписку из ЕГРИП (по требованию банка);
заявление усыновленного образца.

После завершения процедуры банк выдаст уведомление о закрытии.

Причины отказа

Банковская организация не может препятствовать расторжению договора по желанию клиента. Законными основаниями отказа на 2020 г. выступают:

наличие задолженностей;
арест по судебному решению;
невыполненные кредитные обязательства.

Закрытие арестованного расчетного счета невозможно до устранения запрета. Когда арест снимают, автоматически проводятся разрешенные платежи, отправителям возвращаются деньги. Отчетная документация хранится у финансовой организации.

При блокировке закрытие также невозможно. Операции останавливаются по инициативе ИФНС при неуплате взносов или из-за отсутствия декларации. После выполнения требований госорганов блокировка снимается, учетная запись закрывается.

Сложности возникают из-за блокировок, связанных с законом№115-ФЗ. Когда клиент подает запрашиваемые документы и выполняет выставленные требования, а счет остается заблокированным, проблему разбирают в судебном порядке. Если удастся доказать чистоту финансовых операций, банк разблокирует и закроет счет, возместит полученные убытки.